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第五章融资有道获得投资人的青睐（第3页）

用自己的钱创业，很少会考虑利息的问题。因为毕竟是自己的钱，想怎么使用就怎么使用。但是借来的钱使用时心态就不一样。“亲兄弟，明算账”，借人的钱总是要归还的，还得考虑利息。借多少，使用一年利息是多少，创业者心里一定很清楚。

下面就应该想一想向谁借钱的问题了。创业借钱的关键在于“未雨绸缪”，就是提前有良好的人脉关系。创业者在借钱时要考虑以下几点：

（1）可供借款的人数

创业者这时要把自己的交际网络来一遍细致地梳理，想想哪些人可以借款。如果你借款数额比较大，那么你可以增多借款人数，来个“广撒网”。这样，或许会有惊喜的事情发生。同时，借款人数多，使单个借款人的借款金额得以降低，加大了借款成功的可能性。

（2）借款额是多少

也就是说，你在向亲朋好友借钱时，要借多少?因为这也有个人家能够接受的额度。创业者可以考虑自身需要资金的情况，对方的经济背景，之后提出一个适当的数额。这样成功的可能性就比较大。否则，一下子提出太高的数额，会造成双方尴尬，不仅伤和气，可能会连钱都借不到。

（3）自己的信誉度

亲戚朋友肯不肯把钱借给你，这其中一个很重要的因素就是你的信誉度如何。一个一贯不讲诚信的人很难筹集到资金。信誉的建立是在平时的一言一行中积累起来的，它不是一朝一夕的事。创业者在平时就要注意自身修养，在亲朋好友中建立良好的口碑。

（4）自身办事能力

一个人做事的能力是可以慢慢培养的。改变做事的态度是提高能力的良好方法。一个再笨的人做一件事情时，如果很真诚很坚定，那么他的能力也不会差到哪里去。而一个办事能力很强的人想要借到钱，并不是一件很难的事情。

（5）对专业知识的熟练程度

创业者想要向亲朋好友借款，自己提起创业的事情时却没有一点条理，这是很难借到钱的，因为人家怀疑你的创业能力。你想要在这一行立足，你总得对这一行熟练吧。有句话说，“隔行如隔山”，如果你不了解专业知识，不具备突出的专业技能，就是能力再出色，也不会让人信服你并借给你钱的。

4．获得银行贷款的技巧

说到融资，人们会很容易想到银行。现在，随着国家政策的大力扶植以及银行贷款数量的迅猛增加，银行贷款已经成为创业者融资的一条有效之路，被称为创业者的“安神汤”。

资金问题是令许多创业者感到头疼的难题，合理地运用银行贷款，会使问题变得简单，使创业变得轻松。银行是专门经营货币存贷的机构，它会想方设法把资金用在利润最高的地方。它以自己的成本聚集了储户的大量资金，然后把这些资金用于发放贷款，赚取利润。

银行是一个资金的“蓄水池”，向符合其要求的企业提供期限和数额不等的贷款。

信用贷款

指贷款人不用向银行提供抵押物，银行凭借对贷款人的信任而发放的贷款。只要你有良好的信用记录，银行同样会贷款给你。

这类贷款的优势是门槛很低，不需要担保人，也不需要抵押。比如，在有的银行，贷款申请者只要有稳定的职业和收入、在目前单位工作满半年、、月收入在3000元以上，就完全能够凭借自己的个人信用获得这类贷款。信用贷款的用途更广泛，很适合现代社会的消费方式。花旗银行推出的“幸福时贷”也属于这类业务。

几家办理此类贷款的银行在利率标准上有所不同。比如，花旗的“幸福时贷”的年利率基准为8。8％，上下浮动15％。也就是说，实际是在7。48％～l0．12％之闯。如果你在渣打银行办理此类贷款，贷款金额高出2万元的利率会按照期限来划分，选择半年和1年还贷周期的年率为7。9％。

抵押贷款

指贷款人向银行提供一定数量的财产作为抵押的贷款方式。目前很多创业者采取抵抨贷款。想申请创业贷款的人在符合银行的要求后，如果个人资源及偿还能力足够高的话，就能够获得高达50万的贷款。同时，不仅仅可以抵押自己的财产，也可以抵押别人的财产。

原本在一家工厂当司机的钱先生，因工厂裁员失业了。不久，距钱先生家不远的地方开始动工修建高速公路。工程量很大，需要动用大量的工程车辆，那些“包工头”们大多没有自己的车辆，而是租赁车主的车辆，然后按工作量向车主付钱。

钱先生经过反复往工地跑，认为买辆运输车承揽工程是个发财的门道。但那种运输车是很贵的，一辆最便宜的也需要十来万，而他手上仅有3万多元钱。

于是，他想到了银行。银行工作人员服务很周到，他在一家汽车经销公司选中了一辆运输车，然后，抵押这个拟购车，和银行签订了8万元的抵押贷款合同。

不久，他交了3万多元首付款，把这辆新车开到了家，用来“创业”。事情进展得很顺利，钱先生很快在工地承接了土建工程。

现在，他又雇了一个司机，工作起来几乎没有空闲，月收入高达1万多元。

抵押贷款是指按照相关规定的抵押方式，以贷款人或第三方财产作抵押而发放的贷款。办理时银行会保管抵押物的相关产权证明，就像房屋按揭和汽车贷款，房子你照样住，汽车你照样开，但产权已经归给银行了，只有使用权是你的。抵押贷款的金额有个规定，一般低于抵押物评估价的70％，而且贷款最高金额不高于30万元。

需要购置商业房的创业者，可以用拟购房作抵押，去银行申请抵押贷款。商用房贷款金额一般低于拟购商用房评估价值的60％，贷款的最长期限是10年。需要购买各种车辆的创业者，可以去银行办理汽车贷款，这种贷款大都低于购车款的80％，贷款的最长期限是5年。

担保贷款

指向有担保人的贷款者发放的贷款。

周先生因为不愿意一辈子打工，就决定自己创业。在经过深思熟虑后决定开家眼镜店。

他预算了一下，进购设备要花费4万，装修费需要l万，而房东要求一次**清半年的房租1万元，这样创业启动资金就要6万元，而周先生手上只有3万元。

这3万元像一座沟壑一样横在周先生面前，他甚至一度想放弃创业的打算，正犹豫呢，周先生通过同事的介绍了解到银行的创业贷款政策。于是，他找关系，以自己的一个朋友作为担保人，办理了创业贷款并很快拿到了5万块钱。同时，这种贷款手续不是很麻烦，他还享受了20％的下浮利率，这给创业资金紧张的周先生很大的帮助。

靠着这笔贷款，他的眼镜店很快就正式营业了，并且生意很好。

贴现贷款

指贷款人用未到期的票据向银行申请贴现的一种贷款方式。银行贷款的方式不只这四种，还有很多。急需资金的创业者可以到当地银行进行咨询。同时，提醒创业者一定要了解自己的实力，如果还款不及时，银行会根据实际情况扣收抵押、质押物以及追究担保方责任等。另外，银行还会把贷款人的信用情况标记为“不良”，现在各个银行都是联网的，贷款人一旦信用不良，那么无论在哪家银行，以后再想贷款就难了。

（1）与银行建立良好的关系

中小企业能否与银行很好地合作，是顺利取得银行贷款的关键。企业要讲究信誉，企业的经济效益和信誉的好坏直接关系到银行借贷资金的安全与否，企业在与银行的交往中，要使银行对贷款的安全性绝对放心。