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附录 003（第8页）

六、实时借记业务

收款（清算）行根据客户提交的实时借记业务凭证（或信息），按实时借记业务报文单笔组包。

付款（清算）行对扣款成功或失败的需实时返回受理成功或拒绝受理的回执包。CCPC对受理成功的同城回执业务包、NPC对受理成功的异地回执业务包进行付款清算行的净借记限额检查。

检查通过的纳入轧差处理；检查未通过的直接拒绝给付款（清算）行，并将处理结果发送收款（清算）行，不作排队处理。

收款（清算）行、PC、付款（清算）行的其他业务处理手续比照“四、普通借记业务处理手续”处理。

七、跨行通存通兑业务

跨行通存通兑业务是指依托小额支付系统，实现不同银行营业网点的资源共享，客户可以选择任何一家协议银行作为代理行，办理跨行存取款业务，该类业务是实时借（贷）记业务的具体业务种类。

小额支付系统跨行通兑业务包括个人储蓄通兑业务和对公通兑业务；小额支付系统跨行通存业务仅指个人储蓄通存业务。

银行办理跨行通存通兑业务，应按规定向客户收取手续费；对个人储蓄通存通兑，应逐笔实时实现代理行与开户行的手续费分润；代理行应向客户提供完整的交易金额和手续费信息。

（一）个人储蓄通兑业务的处理

1。客户不用现金支付代理行手续费的处理

代理行收到客户取款凭条，按规定格式组织实时借记业务包，其中业务类型为个人储蓄通兑业务，业务包金额为客户取款金额（交易金额）和代理行手续费之和，附加域应列出交易金额和代理行手续费。

开户行收到实时借记业务包，进行合法性检查，确认无误后进行账务处理：

借：××存款—××户（交易金额＋代理行手续费＋开户行手续费之和）

贷：待清算支付款项（交易金额＋代理行手续费之和）

手续费收入（开户行手续费）

账务处理完成后，开户行返回实时借记业务回执包，并列出开户行手续费的信息。

代理行收到开户行返回的回执后，为客户打印凭证，记载通兑业务发生额（交易金额＋代理行手续费＋开户行手续费之和），付现金（交易金额）给客户；同时打印手续费回单（代理行手续费＋开户行手续费之和）交与客户。

2。客户用现金支付代理行手续费的处理

代理行收到客户取款凭条，按规定格式组织实时借记业务包，其中业务类型为个人储蓄通兑业务，业务包金额为客户取款金额（交易金额）。

开户行收到实时借记业务包，进行合法性检查，确认无误后进行账务处理：

借：××存款—××户（交易金额＋开户行手续费之和）

贷：待清算支付款项（交易金额）

手续费收入（开户行手续费）

账务处理完成后，开户行返回实时借记业务回执包，并列出开户行手续费的信息。

代理行收到开户行返回的回执后，为客户打印凭证，记载通兑业务发生额（交易金额＋开户行手续费之和），付现金（交易金额－代理行手续费）给客户；同时打印手续费回单（代理行手续费＋开户行手续费之和）交与客户。

（二）对公通兑业务的处理

代理行收到客户取款凭条，按规定格式组织实时借记业务包，其中业务类型为对公通兑业务，业务包金额为客户取款金额（交易金额），附加域应列出交易金额和代理行手续费。

开户行收到实时借记业务包，进行合法性检查，确认无误后进行账务处理：

借：××存款—××户（交易金额＋开户行手续费之和）

贷：待清算支付款项（交易金额）

手续费收入（开户行手续费）

账务处理完成后，开户行返回实时借记业务回执包，但无需列出开户行手续费的信息。

代理行收到开户行返回的业务回执包后，为客户打印进账回单，记载存款账户贷方发生额（交易金额－代理行手续费）；同时打印手续费回单（金额为代理行手续费金额）交与客户。

（三）个人储蓄通存处理流程

1。客户不用现金支付代理行手续费的处理

代理行收到存款人存款凭条，按规定格式组织实时贷记业务包，其中业务类型为通存业务，业务包金额为客户存款金额（交易金额）和代理行手续费之差，附加域应列出交易金额和代理行手续费。

开户行收到实时贷记业务包，进行合法性检查，确认无误后进行账务处理：