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附录 003（第9页）

借：待清算支付款项（交易金额－代理行手续费之差）

贷：××存款—××户（交易金额－代理行手续费－开户行手续费之差）

手续费收入（开户行手续费）

账务处理完成后，开户行返回实时贷记业务回执包，并列出开户行手续费的信息。

代理行收到开户行返回的回执后，为客户打印存款回单，记载个人储蓄通存业务发生额（交易金额－存款行手续费－开户行手续费之差）；同时打印手续费回单（代理行手续费＋开户行手续费之和）交与客户。

2。存款人用现金支付代理行手续费的处理

代理行收到存款人存款凭条，按规定格式组织实时贷记业务包，其中业务类型为通存业务，业务包金额为存款人存款金额（交易金额）。

开户行收到实时贷记业务包，进行合法性检查，确认无误后进行账务处理：

借：待清算支付款项（交易金额）

贷：××存款—××户（交易金额－开户行手续费之差）手续费收入（开户行手续费）

账务处理完成后，开户行返回实时贷记业务回执包，并列出开户行手续费的信息。

代理行收到开户行返回的回执后，为客户打印存款回单，记载个人储蓄通存业务发生额（交易金额－开户行手续费之差）；同时打印手续费回单（代理行手续费＋开户行手续费之和）交与客户。

收款（清算）行、PC、付款（清算）行的其他业务处理手续比照“三、实时贷记业务处理手续”、“六、实时借记业务处理手续”处理。

八、同城清算系统轧差净额的业务处理

（一）同城清算系统发起业务的处理

同城清算系统完成当场试算平衡后，将待发送的轧差净额业务，按规定的报文格式生成同城清算系统轧差净额信息报文，加编地方押后发送CCPC。

（二）CCPC的处理

CCPC收到同城清算系统轧差净额信息报文，进行合法性检查，核验地方押无误后，转发至同城清算系统所在城市的ABS。

（三）ABS的处理

ABS收到同城清算系统轧差净额信息报文，进行合法性检查，核验地方押，试算平衡无误后，将涉及清算账户的轧差净额，通过大额支付系统发起同城轧差净额清算报文，经PC清算。不涉及清算账户的轧差净额，由ABS内部处理。

（四）涉及国库部门差额的处理

属于国库部门的应收差额，由ABS主动向TBS发起大额支付指令；属于国库部门的应付差额，由TBS主动向ABS发起大额支付指令。

（五）返回通知的处理

ABS完成该场同城清算系统轧差净额业务的清算后，汇总处理结果，按规定报文格式，生成同城清算系统轧差净额信息回执报文，经CCPC发送同城清算系统。

九、清算组织代收、代付业务的处理

清算组织办理定期借记业务，需与付款（清算）行、付款人、收费单位签订办理代扣某类费用的四方合同（协议）；办理定期贷记业务，需与付款（清算）行、付款人签订三方合同（协议）。

（一）发起代收、代付业务的处理

清算组织根据委托人提交的代收、代付业务信息分别代收业务、收款清算行或代付业务、付款清算行打包生成通用信息包或实时信息包，按约定加编密押发送CCPC。

（二）CCPC的处理

CCPC收到清算组织发来的通用信息包或实时信息包，进行合法性检查，无误后，属于同城业务信息直接转发收款清算行或付款清算行；属于异地业务信息，经NPC、收报CCPC转发收款清算行或付款清算行。

收款清算行或付款清算行收到CCPC发来的通用信息包或实时信息包，进行合法性检查，核验密押无误后，使用通用信息包向清算组织返回确认信息。

收款清算行或付款清算行将通用信息包或实时信息包拆包，并按规定格式重新组包，发起普通贷记、定期贷记、实时贷记、普通借记、定期借记、实时借记业务。其业务处理手续分别比照“一、普通贷记业务处理手续”、“二、定期贷记业务处理手续”、“三、实时贷记业务处理手续”、“四、普通借记业务处理手续”、“五、定期借记业务处理手续”、“六、实时借记处理手续”处理。

（四）代收、代付业务信息的核对

收款清算行和付款清算行完成代收、代付业务后，将业务处理结果，通过通用信息包或实时信息包经PC转发清算组织。同时CCPC支持清算组织对指定时段的信息包下载核对。

叁　净借记限额的管理

一、净借记限额的设置与调整

（一）授信额度或质押品价值的调增

NPC根据业务主管部门的授权，通过操作终端录入直接参与者的授信额度或磁介质导入质押品价值的增加量及相应净借记限额在NPC及CCPC之间的分配比例，小额支付系统收到指令后作相关处理，并向NPC操作终端返回处理成功或失败的信息。