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附录 003（第10页）

（二）授信额度或质押品价值的调减

NPC根据业务主管部门的授权，通过操作终端录入直接参与者的授信额度或磁介质导入质押品价值的减少量。小额支付系统收到调减指令后，首先检查减少量是否超过授信额度或质押品存量值，超过存量值的，系统返回处理失败的信息；未超过存量值的，系统先减少直接参与者在NPPC不足扣减的，向CCPC转发调减指令，从直接参与者在CCPC的净借记限额中相应减少不足部分。小额支付系统在扣减净借记限额成功后，相应减少授信额度或质押品价值，并向NPC操作终端返回处理成功的信息。

（三）清算账户圈存资金的调增

直接参与者根据业务处理需要，可以通过小额支付系统增加清算账户圈存资金。

直接参与者通过行内系统或前置机客户端发出圈存资金调增指令，确定圈存资金增加量及相应净借记限额在NPC和CCPC之间的分配比例，调增指令经直接参与者前置机、PPC收到调增指令后首先检查圈存资金增加量是否超过当前清算账户可用头寸。超过可用头寸的，小额支付系统向直接参与者返回处理失败的信息；未超过可用头寸的，NPC减少清算账户可用头寸，相应增加圈存资金，同时在NPC和CCPC分别相应增加净借记限额，并向直接参与者返回处理成功信息。

直接参与者根据清算账户流动性管理和业务处理需要，可以通过小额支付系统发起减少清算账户圈存资金的指令。

直接参与者通过行内系统或前置机客户端发出圈存资金调减指令，确定圈存资金减少量，调减指令经直接参与者前置机、PPC收到调减指令后首先检查减少量是否超过圈存资金的存量值。超过存量值的，小额支付系统向直接参与者返回处理失败的信息；未超过存量值的，小额支付系统先减少直接参与者在NPPC不足扣减的，向CCPC转发调减指令，从直接参与者在CCPC的净借记限额中相应扣减不足部分。小额支付系统扣减净借记限额成功后，NPC相应减少圈存资金并增加清算账户可用头寸，并向直接参与者返回处理成功的信息。

二、净借记限额检查的处理

小额支付系统对收到的贷记支付指令和借记业务回执，均需以付款清算行为对象进行净借记限额检查。系统将贷记支付指令和借记业务回执中的成功金额与付款清算行相应节点（NPC或CCPC）的净借记限额可用额度进行比较。贷记支付指令或借记业务回执金额小于等于净借记限额可用额度的，该业务通过净借记限额检查，实时纳入轧差并转发；大于净借记限额可用额度的，净借记限额检查失败，该业务作排队或退回处理。

付款清算行NPC净借记限额可用额度=付款清算行NPC净借记限额－付款清算行NPC已提交未清算异地业务净借记差额－付款清算行NPC本场轧差场次的当前净借记差额＋付款清算行NPC本场轧差场次的当前净贷记差额

付款清算行CCPC净借记限额可用额度=付款清算行CCPC净借记限额－付款清算行CCPC已提交未清算同城业务净借记差额－付款清算行CCPC本场轧差场次的当前净借记差额＋付款清算行CCPC本场轧差送交的当前净贷记差额

（一）同城非实时业务的检查

CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务、定期贷记业务、普通借记业务回执或定期借记业务回执等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查。检查通过的，纳入轧差并实时转发；检查未通过的，在CCPC作排队处理并通知付款清算行。

（二）同城实时业务的检查

CCPC收到收款清算行发来的同城实时贷记业务回执或付款清算行发来的同城实时借记业务回执等实时业务后，对付款清算行进行净借记限额检查。检查通过的，纳入轧差并实时转发；检查未通过的，CCPC将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行。

（三）异地非实时业务的检查

NPC收到付款清算行发来的异地普通贷记业务、定期贷记业务、普通借记业务回执或定期借记业务回执等非实时业务后，对付款清算行进行净借记限额检查，检查通过的，纳入轧差并实时转发；检查未通过的，在NPC作排队处理并通知付款清算行。

NPC收到收款清算行发来的异地实时贷记业务回执或付款清算行发来的异地实时借记业务回执等实时业务后，对付款清算行进行净借记限额检查，检查通过的，纳入轧差并实时转发；检查未通过的，NPC将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行。

三、净借记限额的内部均衡

直接参与者分配在NPC和CCPC的净借记限额相互之间可以进行内部均衡。内部均衡不影响直接参与者的总的净借记限额。

（一）人工均衡

直接参与者根据业务处理和管理需要，通过行内系统或前置机客户端向小额支付系统发出额度均衡指令，确定额度均衡方向和均衡值等信息。

NPC向CCPC进行额度均衡的，小额支付系统根据均衡值信息首先减少直接参与者在NPC的净借记限额，不足扣减的立即向直接参与者返回处理失败信息；足够扣减的，NPC扣减成功后将均衡指令转发至CCPC，相应增加直接参与者在CCPC的净借记限额，并在处理完成后向直接参与者返回处理成功的信息。

PC进行额度均衡的，比照上述流程反向处理。

（二）自动均衡

NPC或CCPC对直接参与者在本节点排队业务的总笔数或排队业务等待轧差最长时间设定上限值并实时监控。当达到或超过上限值时，NPC或CCPC触发自动均衡处理，对直接参与者在NPC和CCPC的净借记限额进行自动调配。

四、排队业务的处理

（一）排队业务的队列调整

直接参与者需要进行队列调整的，通过行内系统或前置机客户端向NPC或CCPC发出队列调整指令，将本行在NPC的指定异地小额排队业务或在CCPC的指定同城小额排队业务调整至本节点队列首位，NPC或CCPC收到调整指令确认无误后进行队列调整，并将调整成功或失败的结果返回直接参与者。

（二）排队业务的撤销

直接参与者需要进行排队业务撤销的，通过行内系统或前置机客户端向NPC或CCPC发出撤销指令，撤销本行在NPC的指定异地小额排队业务或在CCPC的指定同城小额排队业务，NPC或CCPC收到撤销指令确认无误后对指定业务进行撤销，并将撤销成功或失败的信息返回直接参与者。撤销成功的，NPC、CCPC、—46—

直接参与者等相关节点相应修改本地业务状态为“已撤销”；撤销失败的，各节点根据撤销失败通知中的相关信息修改本地业务状态。

NPC根据业务主管部门要求，可以设定小额支付业务排队最长时间并下发至各PC和CCPC根据该参数值，分别对异地小额排队业务和同城小额排队业务进行监控，当小额业务排队等待轧差时间超过NPC设定的最长时间时，NPC和CCPC对排队业务作自动退回处理，NPC、CCPC、直接参与者等相关节点相应修改本地业务状态为“排队已超期”。

直接参与者的排队业务可以采取下列方式进行解救。

1。调增净借记限额

直接参与者可以申请调增授信额度或质押品价值，相关处理按照“一（一）授信额度或质押品价值的调增”处理流程办理；可以主动通过小额支付系统调增圈存资金，相关处理按照“一（三）清算账户圈存资金的调增”处理流程办理。

2。对净借记限额进行内部均衡

直接参与者对本行在NPC和CCPC的净借记限额进行人工均衡，相关处理按照“三（一）人工均衡”处理流程办理。